Особенности ипотечного кредитования в коммерческих банках


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

В РоссельхозБанке можно оформить ипотеку на: Квартиру и апартаменты на вторичном рынке. Жилой дом со связанным наделом земли. Жилое помещение на любом этапе строительства. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотечный кредит на организацию

Коммерческие банки на рынке ипотечного жилищного кредитования


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Рекомендуем оценочную компанию: Статьи Оставить комментарий Читать комментарии. Коммерческая ипотека — достаточно новое явление для России, несмотря на то, что на Западе такая форма кредитования уже давно стала привычной для представителей малого и среднего бизнеса.

В нашей стране это направление только набирает силу, хотя многие предприниматели уже успели оценить всю выгоду данного предложения, впрочем, как и его недостатки. Что подразумевается под коммерческой ипотекой? Это ситуация, когда ипотечный кредит выдается на покупку помещений, необходимых для развития бизнеса: офисов, складов, торговых площадей.

При этом приобретенный объект становится залогом сделки. Многие считают такую схему лишь одним из видов коммерческого кредитования, но это не так. Под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут ссуды на покупку нового оборудования, модернизацию предприятия или его расширение. Однако такая сделка не будет считаться ипотечной.

Согласно классическому определению, кредит можно назвать ипотечным, только когда при покупке недвижимости и только недвижимости!!! Она действительно значительно отличается от процедур, связанных с приобретением обычной жилой квартиры или дома.

Основные характеристики коммерческой ипотеки следующие: - имеет достаточно короткие сроки погашения. Максимум, который может предложить банк — до 12 лет, но это скорее исключение, чем правило. Средний срок составляет не более пяти лет; - повышенные ставки годовых.

Это лишь основные особенности коммерческой ипотеки в России, ее преимущества и недостатки обсудим подробнее. Однако предприниматель имеет право обратиться за кредитом и в любое другое крупное финансовое учреждение Внешторгбанк, Сбербанк. Возможно, там не предложат стандартной схемы коммерческой ипотеки, но все равно смогут разработать индивидуальную систему, позволяющую заемщику приобрести нежилую недвижимость. Переходим к основным игрокам рынка.

Далее можно увидеть схему взаимодействия основных игроков рынка с физ. Понять логику банкиров несложно: если человек оформляет ипотеку на жилое помещение, значит, он заботится о своей семье, это законопослушный гражданин, который будет исправно выплачивать взносы, чтобы его близкие могли спокойно жить в приобретенной квартире. А теперь посмотрим на ситуацию с коммерческой ипотекой. А вдруг он ошибся с просчетом, и дело прогорит?

Наверняка, это любитель приключений, и доверять ему не стоит. К счастью, это мнение уже опровергнуто многолетним опытом работы банков с коммерческими предприятиями.

Во-первых, банк ничего не теряет, так как в случае неуплаты кредита может продать недвижимость, взятую под залог. А во-вторых, часто заемщиками становятся крупные компании, которые мудро полагают, что вкладывать все оборотные средства в недвижимость сразу — нет смысла. Остальные предпочитают покупать объекты — видимо, сказывается нестабильность ситуации в стране, так как субъекты предпринимательской деятельности все еще не научились делать прогнозы на длительный период.

Какие требования предъявляет банк к заемщику? Пока единого стандарта в этом вопросе не существует. Каждое финансовое учреждение ориентируется на свой опыт работы и рекомендации специалистов отдела кредитования. Как правило, от заемщика требуется следующий пакет документов: паспорт, идентификационный код, военный билет для мужчин , справка о доходах, свидетельство о браке или разводе , справка из налоговой, а также сведения о существующих счетах в банках.

Также необходимо предоставить действующую лицензию на предпринимательскую деятельность, договор купли-продажи коммерческой недвижимости которая и станет залогом при получении ипотеки , экспертную оценку его стоимости, документы на страхование и прочие бумаги, способные помочь банковским сотрудникам сделать вывод о надежности клиента. Если в финансовое учреждение обратилось юр. Если заемщик не является клиентом банка, проверить его финансовое состояние порой непросто.

Специалистам по кредитованию приходится выезжать на предприятие и анализировать рентабельность бизнеса самостоятельно. В зависимости от их решения назначается процентная ставка: чем больше доверия к заемщику, тем меньше процент годовых.

Задачей такого специалиста является изучение ипотечных программ различных банков, их анализ и подбор лучших предложений для своего клиента. Ипотечный брокер помогает связать услуги всех игроков рынка: банков, риэлторов, оценщиков и страховщиков. Таким образом, заемщик существенно экономит свое время и силы, оставив решение всех проблем доверенному лицу. Ипотечный брокер сопровождает клиента на всех этапах сделки: от подбора объектов до подписания договора ипотеки.

К тому же, обычно у такого специалиста тесные связи со всеми участниками процесса и есть реальная возможность закончить дело в кратчайшие сроки и с меньшими затратами. Но с другой стороны это достаточно дорогое удовольствие, и не все могут себе его позволить. На вопрос ответила генеральный директор Елена Пономарева: - Скажите, насколько актуальна тема ипотечного кредитования под коммерческую недвижимость в России и в Москве в частности? Ипотечных программ для покупки коммерческой недвижимости мало и, как правило, данные кредиты предоставляются на срок до 10 лет.

Гораздо больше предложений по финансированию под залог уже имеющейся в собственности коммерческой недвижимости. В процессе коммерческой ипотеки большую роль играют страховые компании.

Их предложения способны обезопасить выгодополучателя на время кредита им будет банк от неожиданных сюрпризов. Кстати, искать долго страховую компанию заемщику не придется. Финансовые учреждения работают только с аккредитованными фирмами, поэтому список страховых компаний сразу предоставляется клиенту. При получении коммерческой ипотеки обычно предлагаются следующие страховые продукты: - страхование приобретаемой недвижимости распространяется как на случаи случайных повреждений — в результате урагана или пожара, так и на случаи с преднамеренными преступными действиями ; - страхование жизни заемщика; - титульное страхование — вступает в силу при угрозе потери прав собственности на объект ипотеки.

Договор о страховании можно заключить на год или на весь срок кредита. При досрочном погашении выгодополучателем становится заемщик. Все финансовые расходы по страховой деятельности ложатся на плечи клиента банк.

Сегодня на рынке работает большое количество страховых компаний, однако компаний с известным именем не так уж много. Выгодна ли коммерческая ипотека для финансовых учреждений? Однозначно да. Одна такая сделка приравнивается к кредитам на жилую недвижимость особенно, если речь идет о московских коммерческих объектах, стоимость которых исчисляется сотнями тысяч, а то и миллионами долларов.

Однако банки не спешат популяризировать коммерческую ипотеку, и на это тоже есть свои причины. Первая — явный недостаток свободных активов и отсутствие долгосрочных пассивов многих отечественных финансовых учреждений.

Сегодня такие программы чаще предлагают банки с иностранным капиталом. Во-вторых, определить надежного клиента не всегда бывает просто, и банки не хотят рисковать большими суммами. В-третьих, иногда не представляется возможным достоверно определить статус коммерческой недвижимости. Здания становились заложниками рейдерских атак, меняли владельцев и совладельцев, были в аренде и продавались.

Чтобы узнать, насколько банки в России сегодня заинтересованы в развитии ипотеки под коммерческую недвижимость и видят её будущее, мы обратились непосредственно к ним.

С финансовой точки зрения данный продукт очень хорошо сбалансирован. Кредит для приобретения коммерческой недвижимости, предлагаемый РосДорБанком, востребован предпринимателями и, безусловно, экономически целесообразен для Банка при правильной и адекватной оценке рисков. Таким образом, Банком достигается понимание уровня принимаемых на себя рисков по каждой кредитной сделки для принятия окончательного решения о предоставлении инвестиционного кредита.

Безусловно, коммерческая ипотека — одно из перспективных направлений ипотечного кредитования. В настоящее время в России ипотека коммерческой недвижимости более характерна для крупных компаний. Однако, очень скоро приобретение недвижимости по коммерческой ипотеке может стать такой же привлекательной инвестицией как покупка квартиры. По данным риэлтерских компаний, с которыми сотрудничает РосДорБанк, спрос на данную услугу постоянно растет.

Когда будут внесены необходимые дополнения к закону об ипотеке, многие проблемы разрешатся, и ипотека коммерческой недвижимости будет развиваться также динамично, как и кредитование жилых помещений. Перед оценщиками стоит важная задача: обеспечение финансовой безопасности банка.

Ведь в случае неуплаты взносов кредитор рискует потерять сотни тысяч долларов — и все из-за мелкого просчета при оценке перспективности того или иного объекта. Действительно, для оценщиков коммерческая недвижимость — всегда сюрприз. На ее стоимость влияют десятки факторов, не важных для жилых объектов. Здесь часто действует индивидуальный подход, многие объекты порой вообще не удовлетворяют банк в качестве залога, хотя и являются хорошей базой для развития бизнеса предпринимателя.

Конечно, оценочная стоимость объекта напрямую зависит от того, насколько просто будет банку его реализовать в случае дефолта заемщика. В первую очередь следует определить категорию коммерческой недвижимости, для чего она будет использоваться. Самыми ликвидными объектами считаются офисные и торговые помещения.

Взять ипотеку под их залог проще всего. Особенно удачно, если эти площади находятся в месте с большой проходимостью — их легко можно будет продать, с минимальным сроком экспозиции по высокой цене. Хуже обстоит дело со складскими помещениями — очень специфический вид товара, да и не каждый предприниматель нуждается в больших площадях для хранения продукции. Плюс здесь важна транспортная развязка, местоположение и состояние склада. Минимальный шанс получить кредитные средства имеет бизнесмен, берущий в ипотеку производственные помещения.

Многие банки отказываются кредитовать такие проекты: исключением являются случаи, когда бывшие цеха планируют переоборудовать в офисы или торговые места. Существует несколько важных вопросов, связанных с оценкой объектов недвижимости, приобретаемой с помощью ипотечного кредитования.

Так ли это? Банки чаще стали обращаться к нам за оценкой объектов движимого и недвижимого имущества. К ним относятся: местоположение, удаленность от проезжих трасс или станций метро, техническое состояние объекта, наличие коммуникаций и оборудования, позволяющего полноценно функционировать объекту в соответствии с его наилучшим и эффективным использованием.

К основным факторам, по моему мнению, нужно отнести и форму прав на объект оценки, а также обременение объекта оценки. Все эти факторы могут определять дальнейший спрос оцениваемого объекта. Впрочем, эта ситуация для России не в новинку.

В нашей стране существуют только положения Федерального закона "Об ипотеке залоге недвижимости ", где речь идет лишь о жилых помещениях. Поэтому, соглашаясь на подобный кредит, банки по сути придумывают собственные законы и схемы финансирования — для каждого индивидуального случая.

И вот еще парадокс: заемщик может получить средства только под залог недвижимости. Заложить же объект может лишь его собственник. А каким образом предприниматель купит помещения, если он еще не получил средства от банка? Вот такой заколдованный круг… И только некоторые банки решаются его разорвать, основываясь на доверии клиента или к клиенту — существует масса схем, действующих в том или ином случае.

Особенности ипотечного жилищного кредитования

Для этого в банке разработаны специальные программы, рассчитанные на различные категории заемщиков. Вы можете выбрать из представленных предложений наиболее подходящее по условиям и отвечающее Вашим требованиям. Ознакомьтесь со всеми продуктами ипотеки для покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Пусть приобретение квартиры или дома станет выгодным. Жилищное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. И это неудивительно, поскольку такой вариант приобретения недвижимости отвечает потребностям людей в современной экономической обстановке.

Рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования;; Провести рынка и первичных кредиторов (ипотечные и коммерческие банки);.

Ипотека под коммерческую недвижимость. Ситуация на рынке

Ипотечный кредит - это особая форма кредита, связанная с предоставлением ссуд под залог недвижимого имущества - земли, производственных или жилых зданий и т. Ипотечные займы предоставляются на долгосрочной основе. Ипотечный кредит становится возможным только при условии частной собственности на землю и недвижимость. Недвижимость всегда ценилась в банковском деле как надежная гарантия возврата займа. Залог земли и недвижимого имущества для получения в банке долгосрочного кредита называется ипотекой. Ипотека - это вид залога недвижимого имущества земли, предприятий, сооружений, строений, иных объектов, непосредственно связанных с землей с целью получения денежной ссуды. В случае неуплаты займа заложенная недвижимость продается, а из вырученной суммы погашается задолженность кредитору.

Как воспользоваться правом на ипотечные каникулы

Поводова Е. Савельева О. В последние годы в РФ одним из приоритетных направлений государственной политики является совершенствование различных аспектов ипотечного жилищного кредитования. При Правительстве РФ создан специальный орган по поддержке банков — Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК , осуществляющее операции по ипотечному кредитованию, выстроена целая система региональных фондов и центров ипотечного кредитования. Объем ипотечного рынка в России, включая ведомственные программы, оценивается примерно в — млн долл.

Глава 1.

Ипотечное кредитование

Закон об ипотечных каникулах вступает в силу 1 августа. Он позволяет заемщику в любой момент обратиться в банк с требованием приостановить или снизить выплаты на срок до полугода, в том числе по выданным ранее ссудам. Предусмотреть такую возможность предложил президент Владимир Путин в послании к Федеральному собранию. С этого момента до даты подписания им закона прошло чуть больше двух месяцев. Однако в законе есть непонятные моменты, признают некоторые банкиры, что может отразиться на заемщике.

Особенности ипотечного кредитования в России

В противном случае, копирование будет рассматриваться как нарушение авторских прав. Большинство из нас связывают российскую ипотеку с современностью, и мало кто знает, что ее летоисчисление началось лет назад. Какой именно — читайте в нашем исследовании. Ипотечное кредитование в России зарождалось вместе с возникновением права частной собственности на землю. Уже в XIII веке существовал заклад, к XV-му относятся упоминания о возможности вторичного заклада имения в другие руки, а в XVI веке в залог стали отдавать чужие земли. Рождение ипотеки. Первые сто лет гг.

Коммерческие банки на рынке ипотечного жилищного кредитования кредитования32 Региональные особенности ипотечного жилищного.

История ипотеки в России с 1754 года до наших дней

Оформите новый кредит или оставьте заявку на рефинансирование уже существующего — мы предложим наиболее подходящие для Вас условия. Наши специалисты всегда внимательны к пожеланиям каждого клиента. В линейку кредитных продуктов банка ЗЕНИТ входит более 10 предложений, ориентированных на конкретные цели потребителей. Мы подберем для вас программу на покупку квартиры и парковочного места , на строительство дома, на приобретение готового коттеджа с землей.

Коммерческая ипотека для бизнеса: условия банков и правила получения

О нас Реклама Контакты. Новость дня. Новости Ипотека и строительство Секьюритизация Законодательство Новости компаний Бизнес и финансы Зарубежные новости Блоги 55 Личные блоги Корпоративные блоги Магазин исследований Эксперты Компании Мероприятия 4 Добавить свою новость. Главная Блоги. Подписка на новые сообщения в блоге.

Ипотека также всегда ассоциируется с большим процентом по займу и огромной переплатой. Чтобы разобраться во всех тонкостях и особенностях ипотеки, в статье будут рассмотрены теоретические аспекты ипотечного кредитования, а также дано сопоставление с другими видами кредитов.

В настоящее время ипотечное кредитование в коммерческих банках является одной из наиболее популярных услуг. Многие банки разрабатывают целую линейку ипотечных продуктов, которые могут быть ориентированы на определённые слои населения, а также могут существенно отличаться как требованиями к заёмщику, так и процентной ставкой по данному виду кредита. Ипотека помогает купить жилье сегодня и оплачивать полную его стоимость в течение нескольких последующих лет, тем самым даёт возможность среднестатистическому гражданину получить квартиру сразу после ее покупки. Это играет важную роль для россиян, поскольку в стране жилье стоит дорого и для большинства купить его сразу затруднительно. В настоящее время жилищный вопрос и механизм ипотечного кредитования очень актуальны.

Несмотря на то, что в последнее время наблюдается тенденция к увеличению объемов выданных коммерческих кредитов, потребности бизнеса полностью не удовлетворены. Кроме того, как отмечают исследователи, объем просроченных задолженностей этой категории заемщиков растет гораздо быстрее, чем объем кредитования [1]. В таких условиях коммерческая ипотека как долгосрочная инвестиция залогодержателя в недвижимость залогодателя является одним из самых выгодных инструментов экономического развития.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Помощь в получении ипотечного кредита

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Комментарии 13
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. nevonals

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы не правы. Пишите мне в PM, пообщаемся.

  2. boypresag

    Интересные посты - это ваш стиль безусловно!

  3. Фока

    Поздравляю, какие слова..., отличная мысль

  4. exnipreter

    поучительно!!!! гы гы гы

  5. berlamu82

    Часто человек обладает состоянием и не знает счастья, как обладает женщинами, не встречая любви. - А. Ривароль

  6. Максимильян

    Обычно с пол года требуется

  7. Пантелеймон

    Вы допускаете ошибку. Могу отстоять свою позицию. Пишите мне в PM, обсудим.

  8. Еремей

    Спасибо. То, что нужно ))

  9. Викентий

    В этом что-то есть. Теперь всё понятно, спасибо за помощь в этом вопросе.

  10. zimcovocons1991

    Это — бессмысленно.

  11. backritua

    Поздравляю, замечательная идея и своевременно

  12. ropcifartai

    Спасибо автору за этот чудесный пост!

  13. Парамон

    Вы попали в самую точку. В этом что-то есть и я думаю, что это хорошая идея.